日前，有多位消费者反映，自己的征信报告上多了一笔数亿元的消费贷，领取机构为易迅旗下上海两江新区盛际小额按揭有限公司（以下简称“盛际小贷”）。而自己在易迅白条“打白条”购买商品的金额仅数千元，远远高于按揭额度。消费者觉得，易迅白条涉嫌以其名义虚报房贷，在未发生真实按揭的情况下擅自乱.征信。但是由于这笔大额的消费贷记录，有消费者向建行申请贷款等按揭时被“秒拒”。
易迅金融方面向《新华融媒看财经》记者表示，易迅金融早已开始分批次上报征信，盛际小贷为易迅白条的征信报送上报主体，上报额度为用户自2019年1月1日至今的最大授信额度（固定额度+临时额度+专享额度）。对于可能对用户导致的不便，易迅金融方面表示“很抱歉”，但声称均依照顾客的白条使用情况如实上报征信，在用户偿还白条后可为其出具还清证明。
行业律师向记者表示，实际的按揭金额才是债务的根据，因而根据总授信额度上报征信而非真实的按揭金额这些操作可能涉嫌打擦边球。律师建议，如消费者因而征信遭到影响，可以按照征信管理办法向当地的中国人民建行征信中心分支机构提出征信异议。
多下来的大额消费按揭
日前，不少易迅用户发觉自己使用的白条“上征信”了，但征信报告中显示的并非是实际使用的信用按揭金额，而是一笔数亿元的大额消费房贷。
近期有报导显示，一位消费者发觉自己征信上多了一笔盛际小贷公司领取的16010元消费贷。天眼查信息显示，该小贷公司的大股东为易迅数科旗下全资子公司上海正东金控信息有限公司。但那位消费者表示，自己在易迅白条上的授信额度不过亿元，仅有的两笔消费额度也才1515.98元，如何算都不可能是16010元。
记者发觉，上述情况并非个例。黑猫投诉中，消费者沈先生表示，其近日代办按揭时查询征信报告发觉，2019年5月14日盛际小贷公司向其领取按揭41000元，业务种类为其他个人消费按揭，2021年1月到期。“印象中我在易迅没有这笔按揭，问了客服说是白条额度，但我白条额度才1万多元，根本没这么多”，沈先生表示。
另一位消费者王男士同样反映，自己2019年开通易迅白条，仅购物时使用过一两次，未曾出现过大额资金使用情况。但近日查询征信时发觉易迅金融在未告知其的情况下，将白条额度作为消费按揭上报至了央行，金额为18349元，业务种类为其他个人消费按揭，还贷期数48。“京东方面说这是如实上报，但本人实际使用不到3000元，订购商品的实际分期情况为6期。根据现今易迅金融这样操作，那是不是只要是开通白条，都会上报给央行，直接给顾客定义为借贷，无论顾客是否使用就会上报？”王男士觉得，易迅金融顾客服务细则中仅表示出现逾期才能列入征信，并未说明会将白条额度进行分期上报，“这样操作就是属于欺诈。”
就上述问题，记者咨询了易迅金融客服。对方表示，易迅白条是易迅商城推出的个人消费按揭服务，早已开始分批次上报征信，根据月帐单进行上报，其上报主体是上海两江新区盛际小额按揭有限公司。顾客开通白条时会获得用户的征信授权，同时，顾客的白条使用情况会如实上报征信，具体以征信报告显示为准。
对于为什么白条征信报告与实际使用金额不一致？客服表示，上报额度为用户自2019年1月1日上报征信以来的最大授信额度。包括固定额度、临时额度以及专项额度。具体数额以征信报告显示的为准。
究竟应当以哪一个金额作为上报金额？北京九泽律师事务所一位合伙人向记者表示，根据法律理论来说，放款机构肯定是以实际消费的金额以及实际欠款金融作为债务的根据，也只能以实际金额去上传征信，上述做法有擦边球的嫌疑。上述律师觉得，当前征信方面的规章制度比较宽泛，监管举措也不到位，这是各类顽疾时常出现的根本缘由。
消费者征信受影响撤消难
值得注意的是，因为这笔多下来的大额消费按揭，不少白条用户在向建行按揭时遭受到了困难，甚至按揭申请直接被拒绝。
上述消费者沈先生表示，征信报告显示，这笔41000元消费按揭曾逾期一个月，因存在不良信用，沈先生无法成功在建行代办按揭。后来沈先生向易迅金融方面咨询获知，自己使用易迅白条下单的一笔几百元的商品订单因手动扣款失败，逾期了三天，“京东提醒后我及时发觉就还贷了，但没想到后来直接上报征信说逾期一个月，但是征信显示是一笔大额按揭逾期，致使我征信有大额逾期不良记录，严重影响我按揭。”沈先生觉得，自己的债务早已及时还上，哪怕是信用卡也有1-3天的宽责令。易迅白条的征信上报机制太严格。
律师强调，按照征信管理细则第十五条规定，信息提供者向征信机构提供个人不良信息应“事先告知”信息主体本人。规定信息提供者在不良信息形成后、报送信息前向个人提早告知不良信息，发觉问题并及时纠正，降低不良信息给信息主体引起不良影响，同时还可以督促信息主体及时还款。
律师表示，这项规定用于约束征信机构、信息提供者、信息使用者把不公正条款强加给个人的情况，指出了上述机构对个人的信息主体提示和说明义务，以保障个人才能充分知悉条款给自己带来的影响。假如消费者未被告知具体规则，都会在无意识下直接征信“变花”了。
记者在易迅金融看见，对于“白条上报征信是否有宽责令”这一问题，答案是白条逾期后会形成毁约金，建议您按量还贷，同时我们会如实上报您的征信，实际以个人征信报告为准。据悉，对于“白条上征信是否会影响贷款、车贷”这一问题，易迅金融的回答是良好的信用记录会帮助您个人信用高水平的累积，可在未来获得更好的金融服务。建议您保持良好的白条消费和还贷习惯，会给您未来的按揭需求加分。
不过，据一位消费者反映，自己近日原本准备买房，买房协议也签过了，到工行也签了字，结果建行方面告知其征信上有笔32400元的小贷未还完，买房按揭申请因而受影响。“我查了一下得悉是易迅白条旗下的小贷公司，征信显示近来一笔还贷2020年5月14日那天，但我查询自己的交行卡并也没有这笔欠款记录，近来也没有还贷记录。”这位消费者觉得，易迅白条涉嫌领取虚假按揭。这笔虚假按揭除了严重影响了其征信，还导致了实际经济损失。
记者从建行人士处据悉，“白条”等产品在征信报告中均会显示为个人消费房贷。广州一位建行工作人员向记者表示，信用贷大致分为两种：分期贷和消费贷。其中分期贷在征信报告中通常会显示.信用卡”字样。“按照规定通常信用卡每月最低还贷额即每月应还金额的10%作为负债，对贷款审批几乎不影响。而消费贷在征信记录上则归类为按揭，每月应还金额即负债金额。对按揭审批影响较大。”此外，近日监管缩紧，防止消费贷违法流入楼市、股市等风险领域，因而建行方面非常关注顾客征信报告上近半年的大额消费按揭项目，会要求按揭人申请按揭时这种消费按揭全部付清。
对此，易迅金融方面客服向记者表示，假如顾客有申领按揭等业务须要，可在偿还白条后为其出具还清证明。“用户可在易迅金融app内操作，还贷以后预计3分钟内都会出具还清证明发送至邮箱。”
记者见到，一位消费者收到的还清证明显示，该笔大额消费按揭余额为0，已无债务。
不过，并非所有消费者都能接受这一处理结果。一位消费者表示对“京东金融未能撤消征信，付清证明难以详尽显示白条的实际使用和还贷金额，仍是一个大的授信额度”很沮丧。还有消费者表示，已向当地的人民交行中心分行递交个人征信异议申请。
业内人士向记者表示，近日某售房中心曾贴出房贷注意事项，其中一项明晰要求付清现有消费贷、网贷，不可新办消费贷，网贷（含易迅白条、蚂蚁借呗等）。由于上述网贷平台早已接入人行系统，都会在人行个人征信报告中有所显示。该人士建议，对于易迅白条等产品一定要规范使用，尤其注意还贷时限，按量还贷，防止因一时大意忘掉还贷出现逾期行为，影响到个人信用。
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