继贷款缩紧后，车辆消费按揭近日也开始有所缩紧。中国期货报记者从上海及北京等地了解到，农行推出的车贷利率即将在基准利率基础上不同程度的下浮，并且针对车辆按揭消费者的资质初审愈加严格。
“易贷中国”研究车辆个贷的剖析师杨婧表示，农行按揭缩紧，车贷消费格局将减缓生变，商业建行车贷市场将进一步下降，而车辆金融按揭.信用卡订购形式的市场份额将急剧提高。
商业建行车贷低迷
5月中上旬之后，各地竞相曝出车贷缩紧和车贷利率下浮的消息。
杨婧告诉中国期货报记者，北京确实缩紧了车辆消费按揭，车贷利率有不同程度的下调，对于资质不是非常好的消费者，按揭利率甚至将在基准利率的基础上下浮30%。资质好的消费者，在招商建行的房贷利率可能下浮3%左右。中信建行的车辆消费更严苛，须要房产抵押才才能获得车辆房贷，部份建行则须要详尽的资产证明。
中国期货报记者分别致电各大建行深圳支行了解车辆消费按揭情况，从工商建行深圳支行了解到，银行方面并没有明晰表示车贷利率下浮，但目前的车辆按揭是须要先抵押后房贷，新车按揭额度最高80%，二手车按揭额度最高50%，按揭申请须要一定的资质，在初审方面更趋严格。
建设建行深圳支行反馈的消息，要按照顾客的资质来最后确定按揭的利率，部份资质不好的顾客，下调房贷利率幅度将更大。按揭的最小额度为5亿元，起码3成首付和7成按揭，通常年限为3年，可以通过先购置后抵押的方法来获得车辆消费房贷，其实还可以通过房地产抵押来获取个人消费房贷。
相比之下，农业建行的按揭初审资格更为严格。银行(方面告诉中国期货报记者，“我们在车贷方面初审比较严格，通常是政府机关人员可能就会通过初审，有资格获得车辆消费房贷。”
记者从银行_天津支行了解到，车辆消费按揭业务在银行天津支行举办的并不多，据透漏只有一个业务代办点，同时银行在广州的代办点也不多，分布在上海的三个分行申领。
业内人士向记者透漏，与贷款业务相比，车辆按揭业务通常都得不到建行的注重，非常是小型建行更没有积极举办这种业务，从小型建行的代办点少见就不难看出。同时，农行方面在按揭额度上也倾向于中高端车型，低档车想要获得按揭基本上很难。相反中大型建行则表现得更积极一些，此外兴业建行将与BBVA(法国对外建行)下属子公司CORFISA合资筹建光大车辆金融有限责任公司，目前正处于审批当中。
从各地的公开信息来看，目前多数建行都将车贷利率有所下调，同时延长了按揭审批时间，甚至对车贷实行了更严格的限制举措，那些都宣示着商业建行的车辆个贷消费将愈加趋紧。[page]
三种车贷模式规模将有变
从目前的车辆消费按揭形式来看，主要分为三种——商业建行、汽车金融公司和信用卡。
据了解，车辆消费按揭最先是从商业建行开始的。但商业建行在放款后发觉不良按揭率居高不下，并且车辆按揭业务整体收益水平和业务量也并不高，小型建行后来在车辆消费按揭上愈加慎重，在资格初审上近乎严苛。
综合市场人士的想法，目前的三种车贷模式均各有异同点。商业建行按揭所覆盖的车型广，房贷利率相对较低，但却不容易获得按揭。主要在于按揭者资格审查伤心，手续繁琐，批准的时间周期也很长。
第二种是车辆金融服务公司推出的车辆消费按揭，目前所占的市场比重较大。在初审上比商业建行要修身，按揭形式灵活，服务方面更为迅捷。并且车辆金融服务公司通常都是由车辆公司“自卖自车”，所以在车型上选择机会并不多。车辆金融公司最大的劣势在于按揭的利率比较高，此外平均水平在9%以上。
第三种方法是信用卡，目前最为年青人所推崇。信用卡流程相对简单，车型相对较多，信用卡最为吸引人的就是首付比列低，部份更是推出了零首付的概念，但是部份还没有月息，只在申领的时侯缴纳手续费。
“易贷中国”汽车个贷剖析师杨婧表示，在商业建行缩紧后，车辆金融公司的市场份额将急剧提高，车辆消费按揭的三种模式将更集中到车辆金融公司和信用卡模式上。
在上海一家诊所工作的李先生起初有房贷买房的看法，大致的开支在8亿元左右，但在车贷利率下浮后他觉得将降低一些月息开支，目前李先生正在代办招商建行的信用卡，意欲通过信用卡申领车辆消费房贷。但从商业建行反馈的消息，低档车辆的按揭房门基本上目前已被关掉。
李先生意识到，商业建行趋紧的车贷举措，很可能使他舍弃通过商业建行按揭的意愿，转而将获得车辆消费按揭的眼神投向金融车辆公司或则信用卡形式。
李先生的车辆消费按揭形式的转变，只是车辆消费房贷利率下浮后的一个注脚。借助车辆金融公司和信用卡实现车辆消费按揭的模式将填补商业建行腾出后的市场份额。
车辆个贷消费空间巨大
众所周知，在欧美一些国家，按揭购车的比列很高，加拿大按揭购车的比列基本超过80%。相比之下，国外车辆个贷消费的比列则要小好多。新华信车辆产业剖析师郎学红表示，车辆个贷消费依然是未来车辆消费的一大趋势。
专家剖析，国外车辆个贷消费起步较晚，但是在起步之初因为征信体系不完善，导致了众多呆坏帐，促使车辆个贷消费一度未能举办，部份商业工行也对车辆个贷消费设置了较高的门槛。另外，国人在车辆消费上还没有养成个贷消费的习惯，国外众多消费者对车辆个贷消费的流程、方式和成本等也了解不多。[page]
依据相关部门的统计数据，目前国外车辆个贷消费占整体车辆消费的比重仅为10%，整体份额相比过去有明显提升，不过离发达国家的个贷消费比重仍然有较大差别。
但这从另一方面也表明，中国未来的车辆个贷消费市场将存在巨大的空间。按照中国车辆工业商会的预测数据，到2025年，中国车辆金融业将有5250万元的市场容量。
在5月下旬举行的某次车辆行业峰会上，相关人士就透漏，在车辆振兴计划的临时性剌激新政退出后，相关部门正制定车辆个贷消费扶植新政。可以预见，扶植新政在颁布后，将有效推动车辆个贷消费市场的有效下降。
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